楽天リボ払いのメリットとデメリットをシュミレーションで徹底解明!
リスクを最小限に抑え、賢い利用方法を学びましょう。
詳細な分析と具体的な数字で、あなたの賢いリボ払いの使い方をサポートします。
楽天リボ払いのメリットを最大限に!
楽天リボ払い、一度は使ってみたいと思ったことはありますか。
実は、使い方によってはとてもお得です。
例えば、急な出費でお財布がピンチの時、リボ払いがあれば安心ですね。
リボ払いのメリットを知って、上手に活用しましょう。
リボとはリボルビングの略で、メリットもあります。
支払い方法は2通り
定額式
毎月の利用額・残高に関係なく一定の金額を支払う方法です。
(例)
残高 | 16万 | 14万 | 18万 | 19万 |
月々の返済 | 1.5万+手数料 | 1.5万+手数料 | 1.5万+手数料 | 1.5万+手数料 |
毎月の金額が決まっていて一定なので、「管理しやすい」「毎月の負担が少ない」という点がメリットです。
残高スライド式
こちらは、残高によって返済額が変わる方法です。
(例)
残高 | 16万 | 14万 | 10万 | 4万 |
月々の返済 | 1.5万+手数料 | 1.5万+手数料 | 1万+手数料 | 2,000円+手数料 |
利用残高 | 返済額(最低額) |
~20万まで | 3,000円~ |
20万以上~ | 4,000円~ 残高5万増えるごとに1,000円増 |
残高が少なくなるほど、返済額も減り負担が少なくなります。
どちらも賢く使わないと、手数料がかかるので損をしやすいのも特徴です。
返すまでの期間が長くなればなるほど、利息が高くなります。
そのため「やばい」「危険」といったイメージに結びつきやすいのです。
なので計画性が1番大切です…!
シュミレーションが欠かせないのです!!!
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返済シュミレーションしてみよう
初めての場合は、特に不安な気持ちも多いと思います。
計画的に借りましょう^^
例えば…ですが、10万円利用したいとき
分割とリボ、どちらが自分に合っているのかも考えても良いと思います。
例えばですが…10万円を20回で返済したい場合
リボ | 分割 | |
支払い総額 | 113,120円 | 113,600円 |
手数料 | 13,120円 | 13,600円 |
支払い回数 | 20回 | 20回 |
1回目の支払金額 | 6,250円 | 5,680円 |
終了予定 | 25年2月 | 25年2月 |
この場合は、リボが手数料も安く総額を抑えることができるのに、返済期間は同じなんです…!
同じく10万円で、毎月5,000円程度で返済していきたい場合
リボ | 分割 | |
支払い総額 | 118,201円 | 116,320円 |
手数料 | 18,201円 | 16,320円 |
支払い回数 | 27回 | 24回 |
1回目の支払金額 | 4,250円 | 4,862円 |
終了予定 | 25年9月 | 25年6月 |
この場合は、分割のほうが総額は抑えられ、回数は少し多くなりますが返済期間も早く終わります。
このように条件によっては同じ金額でもリボの方がお得になるケースもあるんです。
なので、自分のお財布・残高の状態と相談しながら選択するのも良いでしょう。
特徴などの違いはこちら
リボ | 分割 | |
特徴 | 自分で1,000円単位で指定できる | 明細ごとに決まっている 支払い回数で選択する |
手数料 | 実質年率15% | 実質年率12.25%~15%
2回払いは手数料無料 |
返済回数 | シュミレーションを参考に | 2.3.5.6.10.12.15.18.20.24.30.36 |
支払金額 | 余裕が出た時に支払い金額を 増減できる |
決まっている金額・回数で支払う |
メリット | 毎月の返済額を指定できるので、生活への負担が少ない返済プランをたてることができる | 決めた指定回数で、支払い完了するので管理しやすい |
デメリット | 完済していなくても借り続けられるので、管理・把握していないと利息が高くなりやすい | 支払金額を指定できない 明細ごとの支払いなので、管理していないと毎月の支払いが高額になる場合も |
上記をみても分かるように、管理が苦手な人・手数料を抑えたいという人は分割の方がいいと思います。
しっかり管理をしながらでも、毎月の返済を抑えたいという人にはリボがいいでしょう^^
私も、「リボ=損・怖い」というイメージだったのですが…
そのイメージが覆されました。
百聞は一見にしかず…ではないですが、デメリットもあるので 使い方次第ではお得 だなと感じています。
リボ払いのデメリットと注意点
でも、楽天リボ払いにはデメリットもあります。
手数料や利息が気になるところ。
でも大丈夫、しっかりとした管理と計画で、デメリットを最小限に抑えることができますよ。
リボ払いを賢く使って、お財布を助けましょう。
・手数料に注意!
先ほどもお伝えしましたが、リボの手数料は15%になっています。
そのうえ、返済が終わっていなくても追加利用ができ続けられるので注意!
ずっと支払いは定額でも利息・残高が膨れていく…なんて状況にもなるかもしれません。。
もういっちょ!
リボ払いを複数回利用&完済し、信用力を高めると、
キャッシングリボの利用利率が下がるんですよね。通常なら18%だけど、信用力が高いと3.9%とか、
1%台もあるらしいです。現金が必要になった時に、
タイミング次第では楽天カードに助けてもらえるかもしれません🤔— green leaf@まったり活動中 (@grnleaf2) September 4, 2020
中にはこういった声もあるので、手数料=悪ではありませんが…
手数料はできる限り抑えたい!という人がほとんどだと思います。
カードの管理は必須です。
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・更新時のチェック
なんとカード更新の時、自動リボに設定されている場合もあるそうです。
隅々までのチェックも忘れずに!
楽天カードの更新、手続きしないと自動リボになるの怖すぎる。
Twitterの人たち教えてくれてありがとうやで。
4月が更新月だったので、先週通知メールが来てたんだったーと思って手続きした。
こんなんメールでサクッと送っていい内容じゃないでしょ。
リボ払いなんか何があっても使わないわ。 pic.twitter.com/CFIaKMimf3— 理世 (@xxcapsulexx) February 2, 2023
・支払いが遅れそう…そんなときにも^^
思いのほかカード代が多くなり、口座から落ちないかも…
なんてピンチの時にも便利!あとからリボも設定ができます。
もうすぐ楽天カードの引き落とし日ですが、以外に「一日くらい遅れても大丈夫」と思っている人がいて、一日でもカード会社からすると遅延なのでクレヒスに傷がつく。心配な人は一端リボ払いにしてカード裏面の電話番号にかけて振り込むと安心。クレカは遅れると限度額大幅に下がったりするので注意👼🏿
— セラフィム👼🏿Photoshop × AI (@SeraphimTweet) May 24, 2020
遅延するよりも、断然リボで遅れずに払う方がいいです。
支払い回数を少なくすると手数料も抑えられます。
楽天リボ払いはアウト!?シュミレーションで【損得】解明のまとめ
リボ=危険・怖いといったイメージが一般的かと思います。
実は私も以前はそうでした。
両親からも「クレジットカードの使い方には注意しろ」や「リボは絶対するな」と教えられたものです…
ですが、思いがけない出費が重なったとき、急に大きな出費が必要になったときなど、生活していると何かと、予想していなかった出来事って起きますよね(^_^;)
私も昔、急に入院になったとき、困った記憶があります。
そんなとき、きちんと理解しておくと、賢く利用することができます。
知識は武器になります。
きちんとした知識を付けて、もしもの時は計画的に利用して下さいね^^
今回も、最後までお読みいただきありがとうございました、他の記事もぜひ読んでくださいね^^
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